在信用卡及現金卡利息的問題上，立院以修法要求銀行業者降低利息，已經獲得朝野黨團一致支持，預定周五可通過銀行法修正案，估計有上百萬名「卡奴」受惠。這樣的修法似乎能引起人民的熱烈迴響，特別是飽受高額利息壓迫的那群人；但我們有理由認為，這迴響只存在於表面，且為期不會太久；甚至修法所預期達成的目的，其實只是幻影。我們不能想像，一個不存在的命題，能獲得正確的答案。
提案的立委認為，有一大群人因為銀行的高額利率而痛不欲生，這真是天大的誤會！事實上，只有兩種人被高額利率壓迫！一種是低收入族群，另一種是月光族！因此問題之一是；原本並不該被銀行鎖定的族群，滲入了這樣的交易方式，甚至將「無現金交易」變成「無現金生活」。簡單地說，本來就沒有穩定收入的人，他們在銀行衝刺業績浮濫發卡之情況下，取得了不屬於他們能力負擔的信用卡及現金卡。糟就糟在這兒，「無現金交易」的本意是「非現金交易」，現金其實應該「有」，等到約定期日再繳入；而根本就「無現金」的人，又怎樣繳入呢？利息高低不是問題，問題在於他們根本不該有塑膠貨幣！這才是政府該管的！
除上述無資格族群外，奢靡無度的月光族也是卡奴；由於這些人通常年紀較輕，政府應該採行教育宣導方式，改變其金錢消費觀念。高利率對這種人正有遏止無窮慾望的功能，一旦降低利率，對之是否反生「刺激消費」的誘因？而愛之適足以害之！
銀行在發卡當時就是考量到上述特定族群的倒債風險極高，必須對之加強風險控管，因為他們是風險的核心；銀行避險的作為是提高利率。積欠高額款項而無力償還的人，據稱高達百萬！但深入分析，這些人多數連本金都不能償還了，降息的意義在哪兒？
還有一個關鍵；法律能溯及既往，使已依當事人合意產生的利息消滅，來解放「卡奴」嗎？
銀行是營利事業，能存活靠的是賺錢而不是配合政府從事公益活動。國家公權力可以用來濟貧扶困，但僅止於國家親力親為，而不是讓窮人去坑銀行，再要銀行自行吸收變相補助；國家的公權力用以保障人民在合於自身力量範圍內盡情享樂，而不是讓沒有能力者盡量奢靡，再去壓迫銀行讓步。當國家開始作出以上行為時，其實就是搶劫！是布爾什維克！我們發現到，如果銀行持續浮濫發卡，讓不具「遊戲資格」的族群參加「遊戲」，銀行終究入不敷出。因此修法後，業者勢必趨於保守，相關業務必然緊縮。一旦某種商品對銀行而言，不再具有獲利能力，則剔除此項商品將是業者唯一的選擇。問題在於，銀行的緊縮自保，會不會使得在遊戲資格邊緣的人，因銀行過度小心而被剔除！這樣一來，政府反倒製造問題。那麼，政府何不一開始就要求銀行於發卡時加強徵信，反倒採取干預自由市場的手段呢？
作成於94/12/8
94/12/9刊於中國時報
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